L'assurance-vie demeure en 2026 l'un des placements préférés des Français pour constituer une épargne à moyen et long terme tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Avec l'essor des courtiers en ligne et des fintech, il est désormais possible d'accéder à des contrats performants, diversifiés et aux frais réduits, sans avoir besoin de passer par un conseiller bancaire traditionnel. Ce guide complet vous présente un comparatif détaillé des cinq meilleures assurances-vie en ligne disponibles actuellement, en mettant l'accent sur leurs avantages, leurs supports d'investissement et leur adéquation avec différents profils d'épargnants souhaitant optimiser leur patrimoine, préparer leur retraite ou organiser la transmission de leur capital.
| Critère | Nalo | Linxea Spirit | Patrimea | Altaprofits Vie | Lucya Cardif |
|---|---|---|---|---|---|
| Assureur | Non précisé | Apicil | Generali | Spirica (Crédit Agricole) | BNP Paribas Cardif |
| Type de gestion | Gestion pilotée personnalisée | Gestion libre | Gestion déléguée haut de gamme | Gestion libre | Gestion libre et gestion pilotée |
| Supports d'investissement | ETF diversifiés, approche ESG | Fonds euros, UC diversifiées, SCPI, actions, obligations, private equity | Fonds euros, ETF, SCPI, private equity, supports ESG | Fonds euros, ETF, fonds actifs, SCPI, private equity | Fonds euros, ETF, SCPI, supports ESG |
| Frais | Frais réduits et transparents, pas de frais d'arbitrage | Parmi les plus bas du marché, pas de frais sur versements ni arbitrages | Non précisé (positionnement haut de gamme) | Frais compétitifs, pas de frais d'arbitrage | Frais transparents et compétitifs, pas de frais d'arbitrage en gestion pilotée |
| Profil cible | Investisseurs souhaitant déléguer la gestion | Épargnants avertis recherchant flexibilité et performance | Investisseurs exigeants avec gestion patrimoniale globale | Investisseurs recherchant équilibre performance/sécurité | Épargnants de tous profils avec solidité d'un grand assureur |
| Points forts | Personnalisation selon projets de vie, accompagnement humain | Excellent rapport qualité-prix, fonds euros performant | Gestion experte, diversification poussée, accompagnement patrimonial | Fonds euros compétitif, vaste choix d'UC, flexibilité | Solidité BNP Paribas, gestion experte, approche responsable |
Nalo
Nalo s'impose comme une référence dans l'univers de la gestion pilotée appliquée à l'assurance-vie. Cette fintech propose un contrat d'assurance-vie multisupport conçu pour les investisseurs qui souhaitent déléguer entièrement la gestion de leur épargne tout en conservant une performance optimale. Le modèle repose sur une approche moderne de l'investissement, centrée sur la diversification et l'utilisation massive d'ETF, ces fonds indiciels cotés qui permettent de répliquer la performance des grands marchés financiers mondiaux à moindre coût.
L'un des atouts majeurs de Nalo réside dans sa capacité à personnaliser les stratégies d'investissement en fonction des projets de vie de chacun. Que vous souhaitiez préparer votre retraite, constituer un apport pour un achat immobilier ou organiser la transmission de votre patrimoine à vos bénéficiaires, Nalo adapte la composition de votre portefeuille en fonction de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque. Cette personnalisation s'accompagne d'un accompagnement humain, avec des conseillers disponibles pour répondre aux questions et ajuster la stratégie si nécessaire.
Sur le plan des frais de gestion, Nalo affiche une politique tarifaire particulièrement compétitive par rapport aux assurances-vie classiques distribuées par les réseaux bancaires traditionnels. Les frais sont transparents et réduits, ce qui permet de maximiser le rendement net de votre investissement sur le long terme. L'absence de frais d'arbitrage facilite également les réallocations d'actifs au sein du contrat, garantissant ainsi une gestion dynamique sans pénaliser l'épargnant.
La diversification constitue un pilier central de la proposition de Nalo. En investissant via des ETF diversifiés géographiquement et sectoriellement, le risque de perte en capital est mieux maîtrisé, tandis que le potentiel de performance reste attractif. Cette approche s'inscrit également dans une démarche d'investissement responsable, avec une attention portée aux critères ESG, permettant aux épargnants de donner du sens à leur placement tout en visant des rendements intéressants.
Enfin, l'assurance-vie Nalo bénéficie de la fiscalité avantageuse propre à ce type de placement, notamment l'abattement fiscal applicable après huit ans de détention du contrat. Cela en fait un outil d'optimisation patrimoniale de premier plan, particulièrement adapté aux personnes souhaitant se constituer un capital sur le moyen et long terme tout en profitant d'une gestion déléguée performante et accessible en ligne.
Linxea spirit
Linxea Spirit figure parmi les contrats d'assurance-vie en ligne les plus plébiscités par les épargnants avertis en raison de son excellent rapport qualité-prix et de sa grande flexibilité. Commercialisé par le courtier en ligne Linxea et assuré par Apicil, ce contrat multisupport offre une large gamme de supports d'investissement, allant du fonds euros sécurisé aux unités de compte diversifiées, en passant par des SCPI pour un investissement immobilier indirect, ainsi que des actions, obligations et même du private equity.
Le fonds euros proposé par Linxea Spirit constitue une option de placement à capital garanti particulièrement attractive pour les profils prudents ou pour sécuriser une partie de son épargne. Son rendement, bien que variable d'une année à l'autre, se positionne régulièrement parmi les meilleurs du marché grâce à une gestion rigoureuse et à une politique d'investissement équilibrée. Pour ceux qui recherchent davantage de performance, les unités de compte offrent une diversification sur des supports variés, permettant d'adapter le niveau de risque en fonction de ses objectifs.
L'un des points forts de Linxea Spirit réside dans ses frais de gestion réduits. L'absence de frais sur les versements et les arbitrages, associée à des frais de gestion sur les unités de compte parmi les plus bas du marché, permet d'optimiser le rendement net de l'investissement. Cette politique tarifaire transparente et compétitive fait de Linxea Spirit un choix particulièrement judicieux pour les épargnants soucieux de préserver leur capital et de maximiser la performance sur le long terme.
La gestion libre offerte par Linxea Spirit permet aux investisseurs expérimentés de composer eux-mêmes leur allocation d'actifs et de réaliser des arbitrages en fonction de l'évolution des marchés financiers. Cette flexibilité est appréciée par ceux qui souhaitent garder la main sur leurs décisions d'investissement tout en bénéficiant de la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie, notamment en matière de succession et de transmission patrimoniale.
Linxea Spirit permet également d'optimiser la transmission de son patrimoine grâce à la clause bénéficiaire, qui peut être modulée pour désigner un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès. L'abattement fiscal généreux applicable aux capitaux transmis via une assurance-vie constitue un levier d'optimisation successorale particulièrement intéressant, surtout lorsque les versements sont effectués avant un certain âge.
En résumé, Linxea Spirit s'adresse aux épargnants désireux de disposer d'un contrat d'assurance-vie performant, flexible et économique, offrant une palette complète de supports pour répondre à des objectifs d'investissement variés, qu'il s'agisse de constitution d'épargne, de préparation de la retraite ou de transmission patrimoniale.
Patrimea
Patrimea se distingue par son positionnement haut de gamme et sa capacité à offrir une gestion déléguée de qualité supérieure, s'adressant principalement aux investisseurs souhaitant confier la gestion de leur assurance-vie à des experts tout en bénéficiant d'une diversification poussée. Ce contrat multisupport, assuré par Generali, combine les atouts d'un fonds euros performant et d'une large sélection d'unités de compte soigneusement choisies pour leur potentiel de rendement et leur qualité de gestion.
L'approche de Patrimea repose sur une philosophie de gestion patrimoniale globale, intégrant non seulement l'assurance-vie mais aussi d'autres solutions de placement pour constituer un patrimoine diversifié et résilient. Les conseillers patrimoniaux associés à Patrimea accompagnent les épargnants dans la définition de leurs objectifs, qu'il s'agisse de préparer une retraite confortable, de financer un projet immobilier ou d'organiser la transmission de leur capital à leurs proches.
Le fonds euros de Patrimea bénéficie d'une gestion active visant à offrir un rendement compétitif tout en garantissant le capital investi. Cette sécurisation du capital constitue un socle rassurant pour les épargnants prudents ou pour ceux qui souhaitent protéger une partie de leur épargne des fluctuations des marchés financiers. En complément, les unités de compte proposées incluent des ETF, des fonds actions et obligations, des SCPI pour une exposition à l'immobilier, ainsi que des supports innovants comme le private equity, permettant d'accéder à des classes d'actifs normalement réservées aux investisseurs institutionnels.
La gestion pilotée proposée par Patrimea repose sur une allocation d'actifs dynamique et personnalisée. En fonction de votre profil de risque et de votre horizon de placement, les experts ajustent régulièrement la répartition entre fonds euros et unités de compte, réalisant des arbitrages pour saisir les opportunités de marché ou réduire l'exposition aux risques en période de volatilité. Cette gestion proactive vise à optimiser la performance tout en limitant le risque de perte en capital.
Patrimea intègre également une dimension d'investissement responsable, en proposant des supports labellisés ESG qui permettent de concilier performance financière et impact environnemental et social positif. Cette approche répond aux attentes croissantes des épargnants soucieux de donner du sens à leur investissement et de contribuer à une économie plus durable.
Sur le plan fiscal, Patrimea bénéficie pleinement des avantages de l'assurance-vie, notamment l'abattement applicable après huit ans de détention et la fiscalité avantageuse en matière de succession. Le contrat permet une optimisation patrimoniale fine, avec la possibilité de désigner librement les bénéficiaires et de moduler les versements en fonction de l'évolution de la situation personnelle et familiale.
En somme, Patrimea s'adresse aux épargnants exigeants qui recherchent une solution d'assurance-vie complète, performante et accompagnée, avec une gestion déléguée de qualité et une diversification optimale pour répondre à leurs objectifs patrimoniaux à long terme.
Altaprofits vie
Altaprofits Vie se positionne comme une solution d'assurance-vie en ligne particulièrement attractive pour les investisseurs à la recherche d'un bon équilibre entre performance, sécurité et accessibilité. Assuré par Spirica, filiale du groupe Crédit Agricole, ce contrat multisupport combine un fonds euros solide et une large sélection d'unités de compte, offrant ainsi une grande flexibilité dans la composition de son portefeuille d'investissement.
Le fonds euros d'Altaprofits Vie se distingue par un rendement régulièrement compétitif, soutenu par une gestion rigoureuse et une allocation d'actifs prudente. Ce support à capital garanti constitue une base sécurisante pour les épargnants qui souhaitent préserver une partie de leur capital tout en profitant d'un rendement supérieur à celui des livrets d'épargne réglementés. La garantie du capital et des intérêts acquis chaque année confère à ce fonds euros une stabilité appréciée, notamment dans un contexte économique incertain.
Pour ceux qui recherchent davantage de performance et acceptent de prendre un peu plus de risque, Altaprofits Vie propose un vaste choix d'unités de compte couvrant l'ensemble des classes d'actifs. Des ETF pour une exposition diversifiée aux marchés actions et obligataires mondiaux, des fonds actifs gérés par des sociétés de gestion reconnues, des SCPI pour investir dans l'immobilier sans les contraintes de la gestion locative, ainsi que des supports plus spécialisés comme le private equity ou les fonds thématiques, sont accessibles pour composer un portefeuille adapté à ses objectifs.
La gestion libre proposée par Altaprofits Vie permet aux épargnants avertis de piloter eux-mêmes leur allocation d'actifs et de réaliser des arbitrages en fonction de l'évolution des marchés et de leur stratégie patrimoniale. Cette autonomie est un atout pour ceux qui souhaitent garder le contrôle de leurs décisions d'investissement tout en bénéficiant de la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie.
Les frais de gestion d'Altaprofits Vie sont compétitifs, avec des frais sur versements limités et des frais de gestion sur les unités de compte raisonnables. L'absence de frais d'arbitrage facilite la gestion dynamique du contrat et permet d'ajuster régulièrement la répartition des actifs sans pénaliser la performance nette. Cette transparence tarifaire et cette flexibilité font d'Altaprofits Vie un contrat particulièrement adapté aux investisseurs soucieux d'optimiser leur rendement sur le long terme.
Sur le plan de la fiscalité, Altaprofits Vie bénéficie de tous les avantages de l'assurance-vie, notamment l'abattement fiscal après huit ans de détention et la possibilité de réaliser des rachats partiels en bénéficiant d'une imposition allégée. En matière de succession, le contrat permet de transmettre un capital à ses bénéficiaires dans des conditions fiscales privilégiées, avec des abattements généreux qui facilitent l'optimisation patrimoniale.
Altaprofits Vie constitue donc une solution complète et performante pour les épargnants qui souhaitent constituer un capital sur le moyen et long terme, préparer leur retraite ou organiser la transmission de leur patrimoine, tout en bénéficiant d'une gestion souple et de frais maîtrisés.
Lucya cardif
Lucya Cardif représente l'entrée de BNP Paribas Cardif, l'un des leaders mondiaux de l'assurance-vie, dans l'univers des contrats en ligne modernes et accessibles. Ce contrat multisupport se distingue par la solidité financière de son assureur, la qualité de sa gestion et une offre de supports d'investissement variée, permettant de répondre aux besoins d'épargnants aux profils diversifiés.
Le fonds euros de Lucya Cardif bénéficie de la gestion experte de BNP Paribas Cardif, avec un rendement régulièrement compétitif et une garantie du capital qui rassure les investisseurs prudents. Ce support constitue une base sécurisante pour construire une épargne stable et prévisible, tout en profitant d'un rendement supérieur à celui des placements sans risque traditionnels. La garantie des intérêts acquis chaque année offre une visibilité appréciée pour planifier ses projets de vie à moyen et long terme.
En complément du fonds euros, Lucya Cardif propose une large palette d'unités de compte, incluant des ETF pour une diversification géographique et sectorielle efficace, des fonds actions et obligations pour différents niveaux de risque, des SCPI pour une exposition au marché immobilier, ainsi que des supports spécialisés permettant d'accéder à des stratégies d'investissement innovantes. Cette diversité de supports permet à chaque épargnant de construire un portefeuille adapté à ses objectifs, qu'il s'agisse de préparer sa retraite, de constituer un capital pour un projet immobilier ou de transmettre un patrimoine à ses proches.
Lucya Cardif offre également une gestion pilotée pour ceux qui préfèrent déléguer les décisions d'investissement à des professionnels. Cette gestion déléguée repose sur des profils de risque prédéfinis, avec une allocation d'actifs dynamique ajustée en fonction des conditions de marché. Les arbitrages sont réalisés automatiquement pour optimiser la performance tout en maîtrisant le risque de perte en capital, offrant ainsi une solution clé en main pour les épargnants qui souhaitent bénéficier d'une expertise sans avoir à suivre quotidiennement les marchés financiers.
Les frais de Lucya Cardif sont transparents et compétitifs, avec des frais de gestion sur les unités de compte et des frais sur versements limités. L'absence de frais d'arbitrage dans le cadre de la gestion pilotée facilite les ajustements réguliers de l'allocation d'actifs, permettant ainsi de saisir les opportunités de marché sans pénaliser le rendement net de l'investissement.
Sur le plan de la fiscalité, Lucya Cardif bénéficie de tous les avantages de l'assurance-vie, notamment l'abattement fiscal applicable après huit ans de détention et la possibilité de réaliser des rachats partiels programmés pour compléter ses revenus à la retraite. En matière de transmission patrimoniale, le contrat permet de désigner librement un ou plusieurs bénéficiaires et de profiter des abattements fiscaux généreux sur les capitaux transmis en cas de décès, facilitant ainsi l'optimisation successorale.
Lucya Cardif s'inscrit également dans une démarche d'investissement responsable, avec une sélection de supports labellisés ESG permettant aux épargnants de concilier performance financière et impact positif sur l'environnement et la société. Cette dimension responsable répond aux attentes croissantes des investisseurs soucieux de donner du sens à leur placement et de contribuer à une économie plus durable.
En résumé, Lucya Cardif constitue une solution d'assurance-vie complète, performante et accessible, adossée à la solidité d'un assureur de premier plan et offrant une diversification optimale pour répondre aux objectifs patrimoniaux de chacun, qu'il s'agisse d'épargne, de préparation de la retraite ou de transmission du capital.
